二〇二三年二月即将结束，各地退休人员的养老金已陆续发放。对于一月刚退休的群体而言，能够顺利领取养老金无疑是一件幸事。然而，坊间也流传着提前退休会降低养老金的传闻。这种说法究竟是否属实融凯配资，其背后的原因又是什么呢？让我们细细探究。
我国现行养老金制度的核心在于“多缴多得，长缴多得”。笔者身边许多退休工人，即便职业生涯平平，每月也能领取到约四千元的养老金。这主要得益于他们较早地参加工作，缴纳社保的时间较长。许多男性退休人员的工龄都超过四十年，因此每年养老金的增长幅度也相对较高。然而，与父辈们相比，当代人受教育年限延长，进入职场的年龄普遍较晚。父辈们大多在十七八岁便开始工作，而如今的年轻人，十八岁可能还在准备高考。这也正是国家推行延迟退休政策的重要原因之一。
展开剩余70%那么，养老金究竟是如何计算的呢？目前，养老金主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成，过渡性养老金占比逐渐减少，在此暂且忽略不计。基础养老金源于国家统筹账户，其计算公式为：（退休前一年月平均工资 本人指数化月平均缴费工资）÷2 × 缴费年限 × 1%。个人账户养老金则是个人缴纳部分的累积总额，按照退休年龄对应的计发月数平均发放，计算公式为：个人账户存额 ÷ 计发月数。退休前，务必仔细核对个人养老保险对账单，确保缴费年限准确无误。尤其对于有档案记录的人员，更需仔细查验以往参工时间的准确性，避免出现误差。笔者曾耳闻一位退休阿姨，在退休时查阅档案发现工龄登记少记数月，经过多方奔走才最终追回丢失的工龄。
延迟退休政策实施后，提前退休是否意味着养老金减少？这一观点并不全面。无论选择何种退休方式，退休年龄都不得低于法定退休年龄：男职工60周岁，女职工55周岁或50周岁。因此，按照法定退休年龄办理退休，养老金不会减少。如果按照延迟退休年龄办理退休，多缴纳的年限将计入养老金计算，相较于按照原退休年龄退休，养老金必然会更高，因为缴费年限更长，相应的当年社平工资也更高。
让我们以某城市为例，模拟计算少缴一年工龄对养老金的影响。假设2023年在岗职工月平均工资为7200元融凯配资，个人按照最低缴费比例0.6计算，累计缴费15年：
基础养老金 = (7200 7200 × 0.6) ÷ 2 × 15 × 1% = 864 元
个人账户余额假设为70000元，则个人账户养老金 = 70000 ÷ 195个月 = 358.97 元
合计养老金为 1222.97 元。
若2024年月平均工资按4%增长，则为7500元，重新计算：
基础养老金 = (7500 7500 × 0.6) ÷ 2 × 16 × 1% = 960 元
个人账户余额假设为75000元，则个人账户养老金 = 75000 ÷ 195个月 = 384.61 元
合计养老金为 1344.61 元。两者相差 121.64 元。
可见，少缴一年工龄的影响已较为显著。如果少缴5年、10年甚至更长时间的工龄，差距将更加明显。因为每年的月平均工资均有所上涨，且工龄增加，基础养老金的差距会更大。由于企业退休人员普遍按最低缴费比例缴纳，因此养老金的高低主要取决于缴费年限的差异。
总而言之，按照原退休年龄办理提前退休，养老金不会减少；但如果选择延迟退休或按照新的退休年龄退休，养老金则会高于提前退休。
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